- Zinssicherheit bis 30 Jahre und mehr
- Flexible Tilgungsmöglichkeiten
- Vielseitige Sondertilgungsoptionen
Flexible Finanzierung
Baustein auf Baustein - ein Kinderspiel
Erfüllen Sie sich jetzt mit unserer Immobilienfinanzierung Ihren Traum vom eigenen Zuhause. Egal ob Sie bauen, kaufen oder modernisieren wollen oder eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung suchen, wir haben eine individuelle Lösung für Sie.
Finanzierung nach Ihren Wünschen
Gestalten Sie Ihre Immobilienfinanzierung ganz flexibel nach Ihren Wünschen. Sichern Sie sich langfristig niedrige Sollzinsen, hohe Tilgungs- und Sondertilgungsmöglichkeiten oder eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital.
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Zinssicherheit so lange Sie wollen
- Flexible Rückzahlung der Darlehenssumme
- Mehrmalige Ratenänderung
- Zinsgünstige Anschlussfinanzierung für Darlehen, die in den nächsten 5 Jahren auslaufen
Immobilien-Darlehen
Das Immobilien-Darlehen ist die tragende Säule des Finanz-Plans für Ihre eigenen vier Wände.
- Sie haben Planungs-Sicherheit durch gleich bleibende Raten.
- Je mehr Sie tilgen, desto weniger Sollzinsen zahlen Sie.
- Sie bestimmen die Laufzeit selbst.
- Sondertilgungen sind möglich.
Die Finanzierung einer Immobilie ist komplex. Denken Sie deshalb auch an die Absicherung Ihres Bauvorhabens mit einer Haftpflicht-Versicherung, ebenso an die Ihres Darlehens, zum Beispiel durch eine Risiko-Lebensversicherung.
Vorsorgedarlehen FIX & FLEX
Eigenheim oder private Altersvorsorge? Beides mit dem R+V Vorsorgedarlehen FIX & FLEX.
Mit dem Kauf bzw. Bau der eigenen vier Wände legen Sie einen ersten wichtigen Grundstein zur Sicherung Ihrer Altersvorsorge. Die R+V unterstützt Sie dabei und bietet eine intelligente und flexible Tilgungs-Gestaltung. Damit können Sie eine frühzeitige und preisgünstige zusätzliche Altersvorsorge aufzubauen.
Sie erhalten ein Annuitäten-Darlehen mit einer Sollzinsbindungs-Frist von bis zu 30 Jahren. Das bedeutet langfristige Sicherheit. Sie profitieren von den Wahlmöglichkeiten bei der Tilgung des Kredits. Sie können z.B. den Tilgungssatz innerhalb der ersten Sollzinsbindung fünfmal kostenfrei anpassen und so auf Ihre jeweilige Lebenssituation ausrichten.
Mehr zu Fix & Flex
Bausparen mit Schwäbisch Hall - staatlich gefördert
Bausparen ist ein kalkulierbarer Baustein für die Finanzierung. Sie nutzen den günstigsten Bausparkredit aller Zeiten von Schwäbisch Hall.
Beim Bausparen sparen Sie über mehrere Jahre ein Guthaben an und erhalten dafür Zinsen. Schon beim Vertragsabschluss sichern Sie sich einen attraktiven Bausparkredit - jetzt mit historisch niedrigen Zinsen - für eine spätere Finanzierung. Dieser ist Ihnen während der gesamten Vertragslaufzeit garantiert.
Der Staat unterstützt Sie beim Bausparen dreifach: Für Ihre vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber erhalten Sie die Arbeitnehmer-Sparzulage, für Ihre eigenen Sparleistungen die Wohnungsbau-Prämie. Beide Förderungen erhalten Sie, sofern Sie die gesetzlich geltenden Einkommens-Grenzen nicht überschreiten. Unabhängig von Ihrem Einkommen profitieren Sie von der Riester-Zulage.
Online Bausparen
Unserer Online-Bausparrechner ermittelt einen passenden Bausparvertrag.
Bausteine der MünchnerHyp in die Finanzierung mit einbauen.
Gestalten Sie Ihre Immobilienfinanzierung ganz flexibel nach Ihren Wünschen. Mit den Finanzierungsbausteinen der MünchnerHyp. Sichern Sie sich langfristig niedrige Sollzinsen, hohe Tilgungs- und Sondertilgungsmöglichkeiten oder eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital.
Egal ob Sie bauen, kaufen oder modernisieren wollen oder eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung suchen.
- Zinssicherheit so lange Sie wollen
- Sondertilgungen bis zur Höhe der Darlehenssumme
- Mehrmaliger Wechsel der Darlehensrate
- Zinsgünstige Anschlussfinanzierung für Darlehen, die in den nächsten 5 Jahren auslaufen
Kapital-Lebensversicherung - Finanzieren und Absichern zugleich
Finanzieren Sie Ihr Eigenheim mit den Beiträgen in eine Kapital-Lebensversicherung. Damit tilgen Sie Ihren Kredit und sichern gleichzeitig Ihre Familie ab.
Beiträge zahlen Sie in die Kapital-Lebensversicherung statt in die Tilgung des Kredites. Fachleute sprechen von einem Zinszahlungs-Darlehen.
- Ihre Kapitalschuld verringert sich während der Laufzeit nicht.
- Am Ende der Vertragsdauer begleichen Sie den Kredit mit dem Geld aus der dann fälligen Lebensversicherung.
- Sie finanzieren Ihr Eigenheim und sichern gleichzeitig Ihre Familie ab.
- Tilgen Sie das Darlehen aus anderen Mitteln, können Sie die Lebensversicherung für Ihre Altersvorsorge nutzen.
Anschluss-Finanzierung - Sicherheit für die nächsten Jahre
Planen Sie Ihre Finanzierung langfristig und schützen Sie sich zukünftig vor steigenden Sollzinsen.
Sie schließen heute einen Anschluss-Vertrag ab, nehmen das Darlehen aber erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch. Es gelten dann die Zinskonditionen, die Sie heute vereinbaren. So schützen Sie sich vor steigenden Sollzinsen.
- Sie können sicher und langfristig kalkulieren.
- Sie sind unabhängig von der Entwicklung der Zinsen.
- Sie können sich die günstigen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
Wohnungsbau-Prämie für Bausparer
Bausparer belohnt der Staat mit der Wohnungsbau-Prämie. Egal ob sie bauen, kaufen oder modernisieren möchten. Bei einer Zahlungspause bleibt der Prämienanspruch erhalten. Lediglich der Zuteilungs-Termin verschiebt sich nach hinten.
Prämienberechtigt: jeder Bausparer ab 16 Jahre
- Höhe der finanziellen Förderung: 10 Prozent der Sparbeiträge (inkl. Guthabenzinsen und vermögenswirksamer Leistungen, die nicht als Arbeitnehmer-Sparzulage begünstigt sind), Alleinstehende ca. 43 Euro Prämie, Verheiratete ca. 86 Euro Prämie
- Maximale Förderung: 700 Euro für Ledige, 1400 Euro für Verheiratete
- Obergrenze des zu versteuernden Einkommens: 35.000 Euro bei Alleinstehenden, 70.000 Euro bei Ehepaaren (Brutto-Einkommen kann im Einzelfall deutlich höher liegen)
- Voraussetzung: wohnwirtschaftliche Verwendung der Bausparmittel
- Bausparer unter 25 Jahre bei Vertragsabschluss: einmalig nach 7 Jahren freie Verwendung der Prämie und des Sparguthabens
- Bei Arbeitslosigkeit (mindestens 1 Jahr), Tod oder Erwerbsunfähigkeit des Bausparers: Prämie für die letzten 7 Sparjahre ohne Zweckbindung verfügbar.
Mit dem Jahres-Kontoauszug erhalten Bausparer den Antrag zur Wohnungsbau-Prämie. Diesen reichen Sie innerhalb von zwei Jahren nach Ablauf des jeweiligen Sparjahres ganz einfach bei Ihrer Bank vor Ort ein.
Riesterzulage für Bausparer - die Fuchs WohnRente
Beim Bausparvertrag Fuchs WohnRente sichern Sie sich die attraktiven Zulagen vom Staat für die private Altersvorsorge. Alle Vorgaben des Gesetzgebers für eine Förderung sind berücksichtigt. Der Weg für die staatliche Zulage ist damit frei. Das gilt für Ihre Sparbeiträge sowie für Tilgungsleistungen.
- Mietfrei wohnen ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge.
- Die Riester-Förderung ist nicht an Einkommens-Grenzen gebunden.
- Garantierte Konditionen: Bausparen ist unabhängig von Entwicklungen am Kapitalmarkt.
- Für Ihre Sparbeiträge zahlen Sie keine Abgeltungsteuer.
- Kostentransparenz: Sie zahlen einmal eine Abschlussgebühr und haben keine weiteren Kosten.
- Ab 1. Januar 2014 können Sie Wohn-Riester bereits in der Ansparphase für die Entschuldung der selbstgenutzten Immobilie und deren barrierefreien Umbau nutzen.
4P - Viermal Prämie vom Staat
Bis zu vier Prämien vom Staat können Sie erhalten, wenn Sie in einen Bausparvertrag einzahlen, vermögenswirksame Leistungen in einem Bausparvertrag und einem Investmentfonds anlegen und für eine staatlich geförderte private Zusatzrente sparen.
Die ersten drei Prämien erhalten Sie, wenn Sie innerhalb von Einkommens-Grenzen liegen:
- Prämie 1: Ihre vermögenswirksamen Leistungen (VL) zahlen Sie in einen Bausparvertrag. Sie erhalten eine Arbeitnehmer-Sparzulage (ASZ) von 9 Prozent auf einen Sparbeitrag von max. 470 Euro jährlich.
- Prämie 2: Für Ihre Einzahlungen in den Bausparvertrag erhalten Sie Wohnungsbau-Prämie (WoP) in Höhe von 10 Prozent auf eine Anlage von maximal 700 Euro (ledig) beziehungsweise 1400 Euro (verheiratet).
- Prämie 3: Ihre vermögenswirksamen Leistungen (VL) zahlen Sie in einen Fonds-Sparplan. Sie erhalten eine Arbeitnehmer-Sparzulage von 20 Prozent auf einen Sparbetrag von max. 400 Euro jährlich.
Die vierte Prämie bekommen Sie unabhängig davon, wie hoch Ihr Einkommen ist:
- Prämie 4: Sorgen Sie für Ihr Alter vor: Bei der Riester-Rente erhalten Sie eine Altersvorsorge-Zulage zum Aufbau einer privaten Zusatzrente. Seit 2008 sind jährlich unter anderem 175 Euro Zulage vom Staat für Sie drin, wenn Sie inklusive der Zulagen insgesamt vier Prozent Ihres rentenversicherungs-pflichtigen Vorjahres-Einkommens (maximal 2.100 Euro) in einem Riester-Vertrag angelegt haben.
Finanzielle Unterstützung
Bei der Finanzierung Ihres Eigenheims helfen Ihnen Bund, Länder und Kommunen mit verschiedenen Förderprogrammen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und die Landeskreditbank Baden-Württemberg (L-Bank) bieten Ihnen zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse an. Diese lassen sich auch miteinander kombinieren. Informieren Sie sich rechtzeitig, wo und wann Sie einen Antrag auf Fördermittel stellen sollten. Ihr Berater prüft gemeinsam mit Ihnen, wie Sie die Förderung optimal ausschöpfen.
Immobilie bauen oder kaufen
Für den Bau oder Kauf einer Immobilie können Sie das "KfW-Wohneigentumsprogramm" oder das L-Bank Förderdarlehen "Wohnen mit Kind" mit einem langfristigen Darlehen nutzen. Sehr interessant für Familien ist das Förderprogramm "Baukindergeld" der KfW. Bei einem energieeffizienten Gebäude hilft Ihnen das KfW-Programm "Energieeffizient Bauen". Die KfW und L-Bank übernehmen anteilig die Baukosten, wenn Sie einen bestimmten Energiestandard erreichen. Nutzen Sie das Haus als Eigenheim und erfüllen den Energiestandard, können Sie beide Programme kombinieren.
Gebrauchte Immobilie
Auch bei gebrauchten Immobilien kommen das "KfW-Wohneigentumsprogramm", "Wohnen mit Kind" und das Programm "Energieeffizient Sanieren" zum Tragen. Wer zur Modernisierung seiner Immobilie Eigenkapital einsetzt, erhält sogar einen Extrazuschuss.
Umbau des Eigenheims
Investieren Sie in spezielle Anlagen zur Erzeugung von Wärme und Strom, dann können Sie das KfW-Programm "Erneuerbare Energien" oder "Wohnen mit Zukunft" der L-Bank nutzen. Modernisierungen mit dem Ziel, das Eigenheim barrierefrei zu gestalten, fördert die KfW mit ihrem Programm "Altersgerecht Umbauen": Sie erhalten ein zinsgünstiges Darlehen, wenn Sie zum Beispiel einen Aufzug einbauen, Wege und Türen verbreitern oder Ihr Bad altersgerecht umbauen.
Häufige Fragen
Wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen möchten, sollten Sie bei der Finanzierung vor allem auch an die Nebenkosten denken. Die Kosten für Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Umzug und Makler betragen rund 10 Prozent des Kaufpreises. Beim Neubau kommen Erschließungskosten, Baunebenkosten wie zum Beispiel Versicherungen und Kosten für den Architekten und Außenanlagen (Garten, Garage) hinzu. Eine gebrauchte Immobilie muss vielleicht modernisiert, die alte Wohnung bei Auszug renoviert werden. Experten empfehlen bei der Finanzierung einer Immobilie einen Eigenkapitalanteil von 20 Prozent. Dazu zählen zum Beispiel Barvermögen, Sparbriefe, Bausparverträge und auch Lebensversicherungen. Wenn Sie Eigenleistungen einbringen möchten, schätzen Sie diese realistisch ein, damit Ihre Finanzierung nicht ins Wanken gerät.
Die Finanzierung einer Immobilie ist komplex und erfordert eine gute Planung. Decken Sie die Restschuld Ihres Darlehens im vorzeitigen Todesfall mit einer Risikolebensversicherung ab. Eine Kapitallebensversicherung können Sie sogar in Ihre Finanzierung miteinbeziehen. Bauherren benötigen eine Haftpflichtversicherung, eine Feuer-Rohbau-Versicherung und eine Bauleistungsversicherung. Bei eventuellen Streitigkeiten hilft Ihnen eine Rechtsschutzversicherung.